以案释法案例-民间借贷纠纷案件中现金支付认定
珠海仲裁委员会   2017-11-15 14:57:22 作者:22911830 来源: 文字大小:[][][]

 

一、案例基本信息采集

   案例类型:民事案件       

    供稿(实名,单位+姓名)珠海国际仲裁院   ***

   审稿(实名,逐级)珠海国际仲裁院 ***          

检索主题词:民间借贷纠纷   

二、案例正文采集

民间借贷纠纷案件中现金支付认定

案情简介

20151010日借款人袁某向出借人李某借款人民币100万元整,约定月利率1.5%,借款期限一年,至20161010日止。借款到期后袁某多次找借口推托还款事宜。20161015日,申请人李某依据与被申请人袁某在借款合同中的仲裁协议向珠海仲裁委员会提起仲裁,请求裁决被申请人偿还借款100万元,并支付利息18万元及逾期借款利息直至付清之日止。

【调查与处理】

    立案时出借人李某向仲裁庭出示的证明借贷关系的证据材料有:借款合同,借款收据,双方当事人身份证复印件。仲裁庭将案件材料移送被申请人后,被申请人提出抗辩,称借款合同和借款收据中所记载的100万元确实是被申请人提出向申请人借款的原始数额,申请人当时称暂时只能先支付85万元,一天后再支付另15万元。然而其实际收到的借款只有人民币85万元整,剩余款项申请人并未支付。这也是被申请人在借款到期后不履行还款义务的主要原因之一。因为借款本金数额尚不明确,利息计算基数也不明确,所以不能还款。仲裁庭据此要求申请人提供借款支付依据,申请人随后向仲裁庭提交了一份银行交易明细,证明在20151010日向被申请人的姐姐袁某丽银行账户转入人民币85万元,被申请人认可该款项是被申请人实际收取。关于剩余15万元,申请人主张系,现金交易,当场交付给被申请人,未能提供银行交易明细,或该笔款项在银行提取记录等等证明款项来源的凭证。

仲裁庭经审理后认为:申请人主张的人民币100万元借款,其中85万元有当事人陈述事实、银行交易明细、借款合同、借款收据作为证据,足以认定该笔借贷关系存在。剩余15万元,申请人提供借款合同、借款收据及证人证言作为证据,被申请人虽然提出抗辩,但没有提供有力证据证明抗辩主张。仲裁庭综合考量案件事实认为,1、申请人日常经商,具有备用流动资金15万元的经济能力;2、当日签订借款合同时是在申请人开办的店铺中,申请人的员工吴某曾将店铺中的验钞机搬至申请人办公室;3、被申请人在借款合同及借款收据中均认定借款本金数额,当场并未提出异议,之后在未收到剩余款项时也未提出异议。由此可见,被申请人实际承认借款100万元的事实。

【法律分析】

民间借贷案件中借贷事实是否真实发生是民间借贷案件的首要基本事实,也是全案展开的基本依据。裁判者根据经验法则,通过对证据材料的审查和其证明力的认定、判断、取舍,对比各方当事人不同证据的证明力,推断当事人之间既往发生的法律关系的事实过程。

民间借贷合同具有实践性特征,出借人行使债权请求权要求借款人偿还借款本息的,应当对是否已形成借贷合意、借贷内容以及是否已将款项交付给借款人等事实承担举证责任。借款合同为借贷双方形成借贷合意的凭证,同时也要有推定借贷事实已实际发生的初步证据效力(借款收据、银行转账凭证等)。

最高人民法院民间借贷司法解释理解与适用第十六条第二款规定:被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明,人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素,综合判断查证借贷事实是否发生。所以当事人除需要向受理机关提交借据、收据、欠条等债权凭证的同时还要补充提交其他补正性证明材料,对于是否存在借贷关系及借款本金的数额进一步证明。审理机关也应从在案证据与案件事实之间的关联程度,以及各证据之间的逻辑联系等方面进行综合判断。

【典型意义】

传统的民间借贷中,现金交付是常见的一种交付形式。随着市场经济的发展,及公民法律意识的提高,自然人留存支付凭证的意识有所加强。但仍有有一部分公民基于亲情、朋友等信任或面子原因对保留支付凭证不能足够重视,最后发生矛盾纠纷时无法充分证明自己主张。本案中的申请人李某即为典型案例之一,申请人李某与被申请人袁某系多年朋友关系,李某基于对袁某的信任,将部分款项现金交付给被申请人,以为与袁某签订借款合同并出具了借款收据即满足一般证据条件。不曾想,被申请人袁某正是利用该交易漏洞,对申请人的主张进行抗辩。如李某不能及时补强证据,证明自己已经将现金交付,李某的该部分借款将有可能得不到支持。在大量现金支付情况未被认可的案件中,理由大多集中在不符合交易习惯不符合常理前后矛盾上。所以,留存、收集证据保持证据链的完整性、证明目的合理性,是民间借贷纠纷案件中至关重要的环节。

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